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凭安信用总经理杨茂江:个人隐私是征信永绕不过去的坎

来源:陆家嘴金融网 发布日期:2015-09-17 13:50:49

 个人隐私是征信行业永远绕不过去的一个坎凭安信用总经理杨茂江从大数据的实践角度来讲解,征信机构是如何通过对个人信息进行加密从而保护个人隐私。

(凭安信用总经理杨茂江)

 个人隐私是征信行业永远绕不过去的一个坎。如何能够在采集用户信用信息的同时保护用户隐私不被泄露?2015917日,在中国征信领军者论坛上,凭安信用总经理杨茂江从大数据的实践角度来讲解,征信机构是如何通过对个人信息进行加密从而保护个人隐私。

 以下为部分演讲实录整理:

 我在阿里上的数据为什么能被芝麻信用使用?

 政府在发牌照的时候,一定要考虑你有没有数据,但是没有得到用户许可,你还不能采用数据——这是非常困难的问题。一个信用主体,在互联网上或者任何地方产生的一些行为,这些行为可能是你提交给运营商。作为征信机构,作为第三方的信用机构,要获取这些数据,一定有一个非常重要的节点。在这里我认为有一个唯一的算法——哈希算法。

 我就举阿里这个例子,因为阿里名声比较大,大家都在生活消费。我们的支付宝帐号注册的时候,会把我们的身份证号、手机号以及家庭住址都会给到阿里。芝麻信用不可能再获取信息,所以他一定会做一些预处理,预处理就为了将来查询更方便。在这个时候,有一个非常重要的动作,一定要把用户的敏感信息,所谓的身份证号、手机号,给它隐去。如果得到用户的授权,又能把这个数据给找到。

 从虚拟率来讲,京东和花呗确实具备了对银行信用卡颠覆的潜质

 京东和花呗的坏帐率很少,但是用户数很高。

 我听到阿里说今年打算把信用卡、花呗这个产品做到两千万的用户。这个产品推出来只有一年左右,大家知道平安银行的信用卡做到一千万用户应该是花了十年的时间。在这么快速的情况下,我这里说的坏帐不是收不回来钱,是说它出现一天逾期。在这样的样本下面,我们说互联网虚拟金融产品非常有竞争力的。但是其他的网贷金融产品逾期率非常不敢恭维。

 可能P2P接的用户更多的是属于在银行借不到钱的

 我们从50万,就是有银行借贷行为的用户里面,我们选取了这样一批样本,其中只有5.1%有网贷的记录。什么意思?一个人缺钱,理论上来说他应该到所有金融机构去借。为什么94.9%的用户,他在银行借了之后,不再到P2P去借钱?P2P一定是产品没有竞争力。这个我相信大家也都理解,利率一定会比较高。优质的服务,比如全程在网上当然很方便,为什么用户不来?一定是其他的因素造成的。也就是说可能P2P接的用户更多的是属于在银行借不到钱的,这是我们的数据反映的。银行借不到钱,一定是被拒绝过,他一定存在一定的风险,这个风险一定是银行不可接受的。把他接收过来,这个命题就值得大家去思考。

(原标题凭安信用总经理杨茂江:个人隐私是征信永绕不过去的坎)

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