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多家网贷平台陷兑付危机 未来60%-70%平台将倒

来源:中国网 发布日期:2013-10-21 14:48:11

近日,号称“全国最专业高收益最安全网络投资借款平台”的天力贷,运行半年多后出现挤兑被迫停运,并被湖北当地警方以非法吸存立案。此外,银实贷、川信贷和东方创投等出现了提现和还款问题。10月份以来,多家P2P公司面临挤兑风险,投资者高收益化为泡影,投资者陷入本钱都难以追回的困境。

多家线上P2P公司现挤兑风险

无门槛、无监管野蛮生长,假标、假合同泛滥

记者调查发现,P2P在无门槛、无监管的现状下野蛮生长,整个行业鱼龙混杂,一些公司以超过30%40%的高收益大肆圈钱,但钱到手后放贷根本无法实现如此超高收益,草台班子很快导致挤兑甚至停业关门。同时,假标、假合同泛滥成为行业中公开的秘密,资金轻而易举地被挪用。一些投资少且脆弱的平台还常常遭遇黑客攻击,平台瘫痪屡次发生,投资者人心惶惶。

一旦出事之后,P2P公司往往以“拖”字解决,投资者进退维谷,因为大的投资者担心拿不回钱大多放弃报警,小的投资者报警但金额太小无法立案,P2P的老板们则堂而皇之无需跑路,随后只需像挤牙膏一样维持少量兑付,便能游离于法律之外。

天力贷的投资者们正在以特有的方式维权,他们给当地领导写信、接受媒体采访以及与公司积极斡旋。“开始以为这个行业很好做,结果发现原来是个大坑!”网贷之家总经理朱明春如此感慨。

天力贷是湖北孝感一家P2P公司,运作仅半年多时间。9月的最后几天,投资者突然发现无法提现,公司虽然不时公告进展情况,但投资者们陷入焦虑之中,已有投资者跑到公司追债,但公司人去楼空。

据网贷之家统计,截至928日,天力贷投资者人数涉及1176人,借款人数为22人,融资总额约2.87亿元,其中未还本钱7532万元。其他平台的挤兑风险也已出现,最近银实贷、川信贷、东方创投逐渐出现提现和还款问题,涉及资金均在一两亿之间。更多的平台风险还在进一步暴露,据记者从网贷之家了解到,目前还有几家初现挤兑风险,“有些或许还能度过危机,所以暂时不能透露名字,以使投资者挽回损失。”

三五个人就可开网络贷款平台

高息“吸金”拉大投资贷款利差

P2P最近风险频现的背后,是行业乱象重重。“开设P2P公司成本低圈钱快,有的是为了圈钱自用,如一些本身要从小贷公司贷款的企业;也有纯粹为了骗钱走人、拿钱去挥霍的;有赌一把为上市但最终倒下的,有高息抢客户陷入流动性风险的……”深圳一家大型P2P公司人士称,有专业风控团队的P2P公司仅在二成上下,八成公司都是非专业人士主导,在这个行业里勇敢地左冲右突。

记者了解到,该行业以电商门槛进入,往往只需30万左右的资金、三五个人就可开一个平台,游离金融监管之外。但P2P实际上有类似银行的功能,如通过网上广泛吸纳客户资金,再将资金贷出去。P2P业务一般仅仅作为平台中间商,只是在网上撮合资金方和借贷方交易,并不涉及具体的资金运用和管理,“但这些平台几乎都能自行调配运用资金,P2P实质跟民间集资有类似之处,仅仅是从线下走到了线上,渠道不同而已。”上述大型P2P公司人士如此解析这个行业。

P2P行业,只要能够继续圈到足够的钱,这个游戏就能继续下去。于是,高息“吸金”成为行业恶性竞争的惯用伎俩。

据朱明春介绍,一些从业者最初以为很赚钱,“人员也招了,办公室也租了,系统也做了,标也发出去了,没人投怎么办?只能把利息抬高!二分不行,三分,三分不行四分,四分终于有人投了,似乎业务有所改善了。但真正民间拆借利息没有那么高,所以老板拿自己的钱去垫息,开始以为垫付第一个月,第二个月利息就会降下来,但第三、第四个月利息老降不下来,因为一降就没人投了,所以平台接着高息硬撑,最终撑不下去只有趴下……”

朱明春表示,按照现在的行情,只有给投资者的收益率在18%以下的平台才能盈利,收益率高于24%的平台基本处于亏损状态。

中国证券报记者通过网贷之家数据统计到的87家平台中,纯收益率低于18%的平台仅有17家,只占不到20%。纯收益率高于24%的平台有40家,高于50%的平台有4家,有不少平台长期出现投资者收益率和贷款利率倒挂的现象。

P2P已变异成线上找钱线下寻小贷“影子行业”今年规模将超1800亿元

颇为讽刺的是P2P已演化成线上吸纳资金、线下寻找小贷项目的半传统模式。“一些大的平台很多都把大量吸量资金转到我们小贷公司去放贷,除了企业和个人的短期拆借,其他哪个行业能容下这么高的利息?”上述小贷公司老板透露,目前线上撮合的交易大多坏账更高,所以小贷公司成为P2P的亲密伙伴。

然而,小贷业务本身就是高风险行业,上述小贷公司老板透露,今年出现钱荒的6月,小贷公司出现了大面积的逾期贷款。在广州从事电子生意的黄利(化名)表示,今年生意一直不好做,毛利率只有几个点,还不够人工租金开支,所以无法支撑民间借贷的高额利息。今年我国GDP降速之后,很多中小企业处于困难期,无论是小贷公司,还是其链条上的P2P公司,其风险从宏观来看也相应增大。金海贷董事长张博宇此前专做小贷业务,他认为,未来将会有60%70%的平台会倒闭。一家P2P公司除了能够通过网上融资,贷款客户相对安全的选择尤为重要。“我们都是跟贷,特别是四大国有商业银行,他们放一个亿,我们放1000万;时间点上,银行贷一年两年,我们到期都要在银行之前。”金海贷总经理周晓新谈及控制贷款风险说,他曾是农行某分行的副行长。对于公司流动性风控,周晓新采取的方法是计提5%的资本作为风险备用金,而银行的规定为1%。可见其是按P2P贷款收益高风险高的逻辑,来相应增加备用金。

事实上,P2P公司实质已成为一种金融行业,虽然规模相对整体金融业来说较小,银监会等监管机构也还未将其纳入监管范围。但作为迅速成长起来的影子行业,其业务规模今年有望超过1800亿元,增幅同比预计超过600%。“现在几乎每天都有一家新平台上线,上个月至少新增60家平台。我108日就接到5个新平台上线的电话。”朱明春说。此外,P2P的强大对手银行也杀了进来,近日招商银行通过公司的小企业融资平台,实现了类P2P融资1.29亿元,P2P未来的厮杀将会更加惨烈。 综合华夏时报、中证报

什么是P2P

P2P 是“peer-to-peer”的缩写,peer在英语里有“(地位、能力等)同等者”、“同事”和“伙伴”等意义。“P2P”可以理解为“伙伴对伙伴”的意思,或称为对等联网。2006年引入中国。“P2P”服务平台,即将一端有房产作抵押担保短期需要资金周转经营的高端借款人,与另一端――有闲置资金、但限于国内投资渠道少而难以找到合适投资模式的高收入人群,“P2P”服务平台将这两部分人群的需求对接起来,解决双方各自的需求,实现社会资源优化配置。

投资者要注意啥?

对于P2P的投资者,如何尽可能规避风险呢?朱明春建议投资者,一定要作资金的配比,把绝大部分资金都投入到成交量较大、品牌较好、相对稳健安全、收益相对较低的平台,而最多将二成投入到高收益平台,“很多人把资金都投高息的去了,这样是去赌,因为高收益一定伴随着高风险!”其次,尽量投自己了解的本地平台。“未来这种风险会越来越高,投资者会越来越理性。明年会是风险暴露的高峰期,因为新开的速度很快,关门的速度也会加快!”朱明春预计。 据华夏时报

 

 

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